חיסכון פנסיוני הטבות מס
חיסכון פנסיוני הטבות מס
חיסכון פנסיוני הטבות מס – חוסכים יותר היום ומשלמים פחות מחר
בישראל של היום, כמעט כל שכיר או עצמאי יודע שעליו לחסוך לפנסיה. אבל לא כולם מודעים לשיעורי המס הגבוהים שעשויים לחול על החיסכון שלהם. בדרך לחיסכון נבון, עלינו להתוודע לשלל הטבות המס העומדות לרשותנו במסגרת החוק. ייעוץ פנסיוני מהווה השקעה חשובה בעתיד שלך שיאפשר לך להתוות מפת דרכים מסודרת לפרישה אופטימלית. חיסכון פנסיוני עם הטבות מס הוא אחד הכלים החזקים ביותר לתכנון פיננסי נכון. את הצעד הזה ניתן לעשות כבר עכשיו – ולא רק לקראת גיל פרישה.
למה המדינה מעניקה הטבות מס לחיסכון פנסיוני?
כבר שנים שעולים חששות כי העומס הגובר על המוסד לביטוח לאומי עשוי להוביל לכדי משבר של ממש. על מנת להפחית את העומס על הקופה הציבורית, מעודדת הממשלה בשלל דרכים את הציבור הישראלי לרכוש מוצרי חיסכון לטווח ארוך. המדינה מבינה שככל שיותר אנשים יחסכו לפנסיה – כך התלות בקצבאות הביטוח הלאומי תצטמצם. הקלות המס מהוות תמריץ להשקיע בחיסכון פנסיוני.
ההטבות באות לידי ביטוי בשתי דרכים:
- ניכוי ממס הכנסה – כלומר הפחתת ההכנסה החייבת
- זיכוי ממס – החזר כספי בפועל
חיסכון פנסיוני הטבות מס – מה מגיע לשכירים?
שכירים נהנים מהפקדות מעסיק לקרן הפנסיה, הפטורות ממס עד תקרה מסוימת. בנוסף, עובדים יכולים להפקיד בעצמם לקרן ולהנות מהטבות נוספות, בכפוף לתקרות הקבועות בחוק. כדי לוודא שאנו לא עוברים את התקרה, חשוב לבדוק את גובה ההפקדה המותרת מול רואה חשבון או יועץ פנסיוני.
וכיצד עצמאים יכולים למצות את הטבות המס שלהם
עבור עצמאים, חיסכון פנסיוני עם הטבות מס מהווה לא פחות מחובה. המדינה מאפשרת לעצמאי להפקיד אחוז מסוים מהכנסתו השנתית לקופת גמל לקצבה, לקופת גמל להשקעה, ואף לקרן השתלמות – וליהנות מהקלות מס נרחבות.
אז איך נעשה את זה נכון?
המומחים של WTS ורטהיים פתרונות פיננסיים, מביאים עמם שנים של ניסיון בתחום הייעוץ הפנסיוני ויסייעו לך לבנות תמהיל חיסכון חכם. במסגרת התהליך, נבחן לעומק את תקרות המס החלות עליך לפי סוג ההכנסה, נזהה את הקרנות המתאימות לך ונתחיל לבצע תכנון מס עתידי לפרישה. חבל לוותר על כספים המגיעים לך כחוק. כדי לממש את ההטבות המגיעות לך, פשוט פונים אלינו כאן ומיד נחזור אליך.
